Der klassische Fahrzeugkredit ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, der speziell für den Kauf eines Fahrzeugs aufgenommen wird. Hier erhältst du eine genaue Übersicht, wie du einen solchen Kredit beantragst, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.

Anbieter und Voraussetzungen

Anbieter

• Banken: Viele Banken bieten spezielle Autokredite an. Dazu gehören sowohl traditionelle Filialbanken als auch Direktbanken, die ausschließlich online agieren.
• Autobanken: Viele Automobilhersteller haben eigene Banken, die maßgeschneiderte Finanzierungsangebote für den Kauf eines Neuwagens oder Gebrauchtwagens ihrer Marke anbieten. Beispiele sind die Volkswagen Bank, BMW Bank oder Mercedes-Benz Bank.
• Kreditvermittler: Es gibt auch unabhängige Kreditvermittler, die dir helfen, das beste Angebot zu finden. Sie vergleichen verschiedene Kreditangebote von unterschiedlichen Banken, um dir die günstigsten Konditionen anzubieten.

Voraussetzungen

• Bonitätsprüfung: Bevor dir ein Kredit gewährt wird, prüft die Bank deine Kreditwürdigkeit. Dazu gehört die Einsicht in deine Schufa-Daten sowie dein Einkommen und deine Ausgaben.
• Sicherheiten: Oft wird das Fahrzeug selbst als Sicherheit für den Kredit genutzt. Das bedeutet, dass die Bank einen Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) als Sicherheit hinterlegt und erst nach vollständiger Tilgung des Kredits an dich übergibt.
• Eigenkapital: Einige Banken verlangen eine Anzahlung, insbesondere bei Gebrauchtwagen, um das Risiko zu minimieren.
• Mindestalter und Wohnsitz: Du musst volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Regelmäßiges Einkommen: Um sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten zahlen kannst, ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich.

Vor- und Nachteile

Vorteile

• Planbare Raten: Ein klassischer Fahrzeugkredit bietet dir feste monatliche Raten über die gesamte Laufzeit. Dadurch hast du eine gute Planbarkeit deiner Finanzen.
• Kein Eigentumsvorbehalt: Im Gegensatz zu Leasing gehört das Fahrzeug nach dem Kredit vollständig dir. Du kannst es nach Belieben nutzen, verändern oder auch verkaufen.
• Zinssicherheit: Bei einem festen Zinssatz bleibt die Höhe deiner monatlichen Rate gleich, unabhängig von möglichen Zinsänderungen am Markt.
• Flexible Laufzeiten: Du kannst die Laufzeit deines Kredits an deine finanzielle Situation anpassen. Längere Laufzeiten senken die monatliche Belastung, erhöhen aber insgesamt die Zinskosten.

Nachteile

• Zinskosten: Über die Laufzeit des Kredits fallen Zinsen an, die den Gesamtpreis deines Fahrzeugs erhöhen. Je länger die Laufzeit, desto höher sind die Zinskosten.
• Schulden: Ein Kredit bedeutet, dass du dich verschuldest. Solltest du unerwartet in eine finanzielle Notlage geraten, könnten die monatlichen Raten zur Belastung werden.
• Wertverlust des Fahrzeugs: Autos verlieren schnell an Wert. Im schlimmsten Fall könnte der Restwert des Fahrzeugs am Ende der Kreditlaufzeit niedriger sein als die noch ausstehende Kreditsumme.
• Eingeschränkte Liquidität: Durch die monatlichen Ratenzahlungen wird ein Teil deines Einkommens gebunden, was deine finanzielle Flexibilität einschränken kann.

Fazit

Ein klassischer Fahrzeugkredit kann eine gute Möglichkeit sein, dein Traumauto zu finanzieren, wenn du eine planbare und sichere Finanzierung bevorzugst. Du solltest jedoch die Zinskosten und die langfristige Bindung bedenken, bevor du dich entscheidest. Vergleiche unbedingt verschiedene Angebote und prüfe deine finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten problemlos stemmen kannst.