Die Ballonfinanzierung ist eine beliebte Form der Kfz-Finanzierung, die es Dir ermöglicht, dein Auto mit niedrigen monatlichen Raten zu finanzieren. Dabei wird der Großteil der Kreditsumme am Ende der Laufzeit als sogenannte Ballonrate fällig. Hier erfährst Du, wie die Ballonfinanzierung funktioniert, welche Anbieter sie offerieren und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.

Anbieter und Voraussetzungen

Viele Banken und Autobanken bieten Ballonfinanzierungen an, insbesondere bei Neuwagen und jungen Gebrauchten. Zu den bekanntesten Anbietern gehören:

1. Herstellerbanken: Fast alle großen Automarken bieten Ballonfinanzierungen über ihre eigenen Finanzdienstleister an. Beispiele sind die VW Bank, Mercedes-Benz Bank oder BMW Financial Services. Diese sind oft besonders attraktiv, da sie spezielle Angebote und Aktionen direkt vom Hersteller anbieten können.
2. Kreditbanken: Auch unabhängige Kreditbanken wie die Santander Consumer Bank oder die Targobank haben Ballonfinanzierungen im Programm. Diese bieten häufig flexiblere Konditionen und sind nicht an bestimmte Fahrzeugmarken gebunden.

Voraussetzungen:

• Bonität: Eine gute Kreditwürdigkeit ist bei fast allen Anbietern Voraussetzung für die Genehmigung der Finanzierung. Dazu gehört ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft.
• Anzahlung: Viele Anbieter verlangen eine Anzahlung, die die monatlichen Raten weiter senkt. Die Höhe der Anzahlung variiert, liegt aber oft zwischen 10% und 20% des Fahrzeugpreises.
• Restwertvereinbarung: Da bei der Ballonfinanzierung am Ende eine hohe Schlussrate fällig wird, ist es wichtig, den voraussichtlichen Restwert des Fahrzeugs realistisch zu bestimmen. Manche Anbieter bieten hier eine Restwertgarantie an, was das Risiko minimiert.

Vor- und Nachteile

Vorteile:

1. Niedrige monatliche Raten: Die größte Stärke der Ballonfinanzierung sind die niedrigen Monatsraten. Da der Großteil des Betrags erst am Ende gezahlt wird, bleibt die monatliche Belastung gering.
2. Flexibilität am Laufzeitende: Du hast am Ende der Laufzeit mehrere Optionen: Du kannst das Auto durch Zahlung der Ballonrate vollständig übernehmen, das Fahrzeug zurückgeben oder eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate vereinbaren.
3. Kalkulierbare Raten: Die Raten bleiben über die gesamte Laufzeit konstant, was die finanzielle Planung erleichtert.

Nachteile:

1. Hohe Schlussrate: Die Ballonrate am Ende der Laufzeit kann sehr hoch sein und stellt eine erhebliche finanzielle Belastung dar. Falls Du die Rate nicht in einer Summe zahlen kannst, musst Du eine Anschlussfinanzierung abschließen, was zusätzliche Zinsen verursacht.
2. Gesamtkosten: Durch die Aufteilung in niedrige Raten und eine hohe Schlussrate können die Gesamtkosten der Finanzierung höher ausfallen als bei einer klassischen Finanzierung mit gleichbleibenden Raten.
3. Restwertrisiko: Wenn Du das Auto am Ende der Laufzeit zurückgeben möchtest, hängt dies vom Zustand und dem tatsächlichen Restwert des Fahrzeugs ab. Falls dieser niedriger ist als erwartet, kann es zu Nachzahlungen kommen.

Fazit

Die Ballonfinanzierung ist ideal für Dich, wenn Du Wert auf niedrige monatliche Raten legst und am Ende der Laufzeit flexibel bleiben möchtest. Du solltest jedoch beachten, dass die hohe Schlussrate eine große finanzielle Belastung darstellen kann, und sicherstellen, dass Du entweder über die nötigen Mittel oder eine Anschlussfinanzierung verfügst. Vergleiche verschiedene Angebote und achte auf die Konditionen, damit die Finanzierung Deinen Bedürfnissen entspricht.